近期，新西蘭人定期存款金額劇增！專家卻發(fā)出警告……
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發(fā)布 : 02-09
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在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，越來越多人把錢存到定期里。畢竟定存是現(xiàn)在少數(shù)能躺著就跑贏通脹的投資了......定存總額超兩千億利率跑贏通脹最新數(shù)據(jù)顯示，過去一年，新西蘭銀行持有的定期存款金額大增36%，達(dá)到2,130億紐幣之多。一年期定存稅前平均回報(bào)率約6%，超過了4.7%的年度通脹率，更跑贏了去年股市的表現(xiàn)。不得不說現(xiàn)在的定存利率確實(shí)是非常高了，看看新西蘭儲(chǔ)備銀行的數(shù)據(jù)，兩年多以前的兩年期以下定存利率基本徘徊在1%~2%之間。ANZ零售銀行業(yè)務(wù)主管Ben Kelleher表示，銀行并不想推動(dòng)客戶的錢往定存流，而是客戶自發(fā)性的行為。ANZ目前持有新西蘭大概1/3的定期存款，總值大概是710億紐幣，但由于銀行需要向儲(chǔ)戶支付利息成本，所以在賬目上，這些定存實(shí)際上是記作“債務(wù)”。而財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)Consilium咨詢主管Ben Brinkerhoff則表示，著眼于眼前薄利，可能會(huì)導(dǎo)致忽略掉獲得長期收益的機(jī)會(huì)。“人們將這些作為長期投資工具，很大程度上會(huì)削弱他們的購買力。”在新西蘭能如何存定存但無論銀行怎么說，很多人在無法投資大宗交易時(shí)，定存可以算是目前相對(duì)最保險(xiǎn)，相對(duì)回報(bào)最高的選擇了——而“怎么存”，也成了許多人急需解決的問題。在新西蘭，定存利率的稅率計(jì)算分幾種情況，對(duì)于例如永居和工簽等稅務(wù)居民，他們需要繳納的是稅務(wù)居民預(yù)扣稅（Resident Withholding Tax），簡稱RWT。而非新西蘭稅務(wù)居民則需要繳納非稅務(wù)居民預(yù)扣稅（Non-Resident Withholding Tax），簡稱NRWT，稅率一般是15%。按照新西蘭稅務(wù)局的規(guī)定，RWT的稅率是與階梯式個(gè)稅掛鉤的。換句話說，假設(shè)A君年收入有7萬紐幣，那么他的定存利率收益就需要按照33%的稅率繳納，如果A君年收入加上定存利息超過了18萬紐幣，那么超出的部分則需要按39%納稅。另外如果未預(yù)先選擇，稅率默認(rèn)為33%，如果沒有向利息支付方提供IRD號(hào)，則會(huì)按照未申報(bào)稅率（45%）來征收。于是，選哪家銀行存錢，用誰的名義來存錢，便成了許多精打細(xì)算的朋友不得不考慮的事情。實(shí)際上除了定存之外，各大銀行也推出了名為投資組合實(shí)體（Portfolio Investment Entity/PIE）的一種產(chǎn)品。PIE的特點(diǎn)是將投資者的收益按照投資所屬稅率進(jìn)行征稅（最高28%），所以當(dāng)個(gè)稅稅率已經(jīng)超過30%的情況下，定期PIE實(shí)際上可能會(huì)更劃算一點(diǎn)。舉個(gè)例子：ANZ的定期PIE產(chǎn)品中，180天期的年利率雖然只有6%，但由于實(shí)際征稅的稅率是28%，所以對(duì)于個(gè)稅達(dá)到30%的朋友來說，有效利率變成了6.17%，對(duì)于個(gè)稅達(dá)到33%的朋友來說，有效利率是6.45%，對(duì)于個(gè)稅39%的朋友來說，有效稅率是7.08%。而BNZ也有類似的產(chǎn)品，而他們則從另一個(gè)角度舉了例子：假設(shè)A君有100萬紐幣可以用來投資，個(gè)稅稅率是39%，利率是5.5%，投資期為一年，那么存定存A君最終可獲得3.4萬紐幣的利息，而放在定期PIE里面則可獲得4萬紐幣的利息。但話說回來，無論是定存還是PIE，各個(gè)銀行都有各自的要求，其中包括最低存款金額、個(gè)人工作狀況、個(gè)人收入等等。而且關(guān)于具體的利率、提前取款時(shí)利息計(jì)算、辦理方式等也不盡相同，所以大家想存錢時(shí)還是最好先橫向?qū)Ρ纫幌拢蛘咦稍儗I(yè)人士，再做決定。